—— 非法利用 POS 机进行信用卡代还款行为的定性

2023-03-1-169-007 / 刑事 / 非法经营罪 / 昆山市人民法院 / 2019.05.16 /（2017）苏 0583 刑初 752 号 / 一审

刑事；非法经营罪；非法从事资金支付结算业务；信用卡套现；信用卡代还款；POS 机

行为人先垫资替信用卡持卡人归还到期透支款项，后使用 POS 机以虚构交易方式取回垫资款的，属于 “非法从事资金支付结算业务”，情节严重的，应以非法经营罪定罪处罚。

法院经审理查明：2014 年至 2015 年间，被告人袁某违反国家规定，使用其本人或他人的商户终端机具 POS 机，以虚构交易的方式，通过向持卡人的信用卡先还款再使用 POS 机刷卡将所还款项套出的方式，先后替陈某、朱某、王某等人持有的 80 余张信用卡进行 “养卡”，支付货币资金累计达 1100 余万元，从中收取手续费共计 1.2 万元。案发后，公安机关扣押被告人袁某 POS 机、手机、银行卡、笔记本电脑等物。被告人袁某归案后如实供述了犯罪事实，并退缴违法所得 1.2 万元。

江苏省昆山市人民法院于 2019 年 5 月 16 日作出（2017）苏 0583 刑初 752 号刑事判决：

一、被告人袁某犯非法经营罪，判处有期徒刑二年三个月，缓刑三年，并处罚金二万元；文章源自法随行北京律师网_免费咨询_法随行-https://www.fasuixing.com/16025.html

二、暂扣的违法所得一万二千元，予以没收；文章源自法随行北京律师网_免费咨询_法随行-https://www.fasuixing.com/16025.html

三、扣押的 POS 机、手机、银行卡、笔记本电脑等物，由公安机关依法处理。文章源自法随行北京律师网_免费咨询_法随行-https://www.fasuixing.com/16025.html

宣判后，被告人袁某未提出上诉，检察机关亦未抗诉，一审判决已发生法律效力。

法院生效裁判认为：被告人袁某违反国家规定，使用销售点终端机具，以虚构交易的非法方式向指定付款方支付货币资金，累计金额达 1100 余万元，情节严重，其行为已构成非法经营罪。关于辩护人提出的被告人袁某不构成非法经营罪的辩护意见，不予采纳。被告人袁某归案后如实供述自己的罪行，并退缴违法所得，予以从轻处罚。

《中华人民共和国刑法》第 225 条第 3 项文章源自法随行北京律师网_免费咨询_法随行-https://www.fasuixing.com/16025.html

一审：江苏省昆山市人民法院（2017）苏 0583 刑初 752 号刑事判决（2019 年 5 月 16 日）文章源自法随行北京律师网_免费咨询_法随行-https://www.fasuixing.com/16025.html