融资类犯罪中的犯罪目的

除了主观上要求必须具有犯罪故意，本章有些罪名还要求必须同时具备犯罪目的，比如贷款诈骗罪和集资诈骗罪，都要求主观上要 “以非法占有为目的”。但犯罪目的毕竟是主观上的要件，实践中可以通过行为人的供述进行确认，但并不意味着行为人拒不承认就无法认定，司法机关通常会以司法解释的方式通过行为人的行为表现来确定其主观目的。因此，辩护人要注意审查行为人是否具有司法解释规定的情形。

例如，对于使用诈骗方法进行贷款的行为，如果行为人具有下列情形之一，就可以推定其具有非法占有的目的：（1）携带贷款逃跑的；（2）假冒他人名义贷款的；（3）为谋取不正当利益，擅自改变贷款用途，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的；（4）将贷款用于高风险经济活动或投机行为造成重大损失致使贷款无法偿还的；（5）隐匿贷款去向，转移资金，贷款到期后拒不偿还的；（6）将贷款用于个人挥霍或使用贷款进行违法犯罪活动的；（7）提供虚假的担保申请贷款，期满后拒不偿还或无法偿还的。

再如，对于使用诈骗方法非法集资的行为，如果行为人具有以下情形之一的，就可以推定其具有非法占有的目的：（1）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；（2）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；（3）携带集资款逃匿的；（4）将集资款用于违法犯罪活动的；（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；（7）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；（8）其他可以认定非法占有目的的情形。

考察行为人是否以非法占有为目的，可以直接影响罪名的适用，如果不以非法占有为目的，仅是以非法占用为目的，使用欺诈的方法进行贷款，可以构成骗取贷款罪，而非贷款诈骗罪；如果不以非法占有为目的，向不特定公众进行非法集资的，构成非法吸收公众存款罪，而非集资诈骗罪。如果行为人部分非法集资行为具有非法占有目的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚，对没有非法占有目的的其他部分的非法集资行为则按照非法吸收公众存款罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚，对没有非法占有目的的行为人则按非法吸收公众存款罪定罪处罚。

此外，非法放贷案件中，行为人违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，经常性地向社会不特定对象发放贷款，要认定为构成非法经营罪，行为人主观上还必须 “以营利为目的”。