非法经营证券、期货、保险及资金支付结算业务相关规定

1. 要准确理解和把握 “未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务”。
2. 为了规范证券、期货、保险和资金支付结算业务，加强对证券、期货、保险和资金支付结算业务的监督管理，维护证券、期货、保险和资金支付结算市场秩序，防范风险，保护交易各方合法权益和社会公共利益，我国法律法规对证券、期货、保险和资金支付结算业务的经营作出了明确规定。

一、相关法律法规具体条款

（一）《证券法》相关规定

1. 《证券法》第 9 条规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门注册；未经依法注册，任何单位和个人不得向社会公开发行证券。
2. 第 37 条规定，公开发行的证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他全国性证券交易场所交易。
3. 第 129 条规定，证券公司自营业务必须以自己的名义进行，不得假借他人名义或者以个人名义进行。证券公司不得将其自营账户借给他人使用。
4. 第 219 条规定，违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（二）《期货交易管理条例》相关规定

1. 《期货交易管理条例》第 4 条规定，期货交易应当在依照本条例第 6 条第 1 款设立的期货交易所、国务院批准的或者国务院期货监督管理机构批准的其他期货交易场所进行。禁止在前述规定的期货交易场所之外进行期货交易。
2. 第 10 条规定，期货交易所不得直接或者间接参与期货交易。
3. 第 17 条规定，期货公司不得从事或者变相从事期货自营业务。
4. 第 79 条规定，违反本条例规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（三）《保险法》相关规定

1. 《保险法》第 119 条规定，保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。
2. 第 179 条规定，违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（四）资金支付结算业务相关规定

1. 资金支付结算业务（也称支付业务）是商业银行或者支付机构在收款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务，应当经中国人民银行批准取得支付业务许可证，成为支付机构。
2. 未取得支付业务许可从事该业务的行为，违反《防范和处置非法集资条例》的规定，破坏了支付结算业务许可制度，危害支付市场秩序和安全，情节严重的，适用《刑法》第 225 条第 3 项，以非法经营罪追究刑事责任。具体情形如下：
   • 未取得支付业务许可经营基于客户支付账户的网络支付业务。无证网络支付机构为客户非法开立支付账户，客户先把资金支付到该支付账户，再由无证机构根据订单信息从支付账户平台将资金结算到收款人银行账户。
   • 未取得支付业务许可经营多用途预付卡业务。无证发卡机构非法发行可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡，聚集大量的预付卡销售资金，并根据客户订单信息向商户划转结算资金。

二、司法解释对 “非法从事资金支付结算业务” 的界定

1. 使用受理终端或者网络支付接口等方法，以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的；
2. 非法为他人提供单位银行结算账户套现或者单位银行结算账户转个人账户服务的；
3. 非法为他人提供支票套现服务的；
4. 其他非法从事资金支付结算业务的情形。

三、办案实践中的把握要点