龚某某骗取贷款案

—— 直客式消费分期付款属于银行贷款，给银行造成重大损失的，可认定为骗取贷款罪

案例信息

案号：2024-04-1-112-001
案件类型：刑事
罪名：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
审理法院：江西省新余市中级人民法院
审理日期：2018 年 05 月 10 日
案号：（2018）赣 05 刑终 34 号
审理程序：二审

关键词

刑事；骗取贷款罪；信用卡诈骗罪；直客式消费分期付款

裁判要旨

直客式消费分期付款业务与信用卡透支业务在是否具有透支功能、额度用完后能否自动恢复、是否需要明确用途等方面具有明显区别。直客式消费分期付款业务在审批程序、用途限制、使用额度、能否循环使用等方面与贷款业务一致，应属于贷款业务。
行为人使用虚假的身份证明，通过办理直客式消费分期付款业务骗取金融机构资金，给银行或者其他金融机构造成重大损失，如无证据证明其有非法占有目的的，应以骗取贷款罪对其定罪处罚。

案例详情

基本案情

2015 年 2 月，被告人龚某某冒用同名同姓 “龚某某” 的身份号码，制作虚假的身份证、离婚证、户口簿等证件的复印件，于 2015 年 3 月 4 日在某银行江西省新余分行渝水支行以房屋装修的名义办理了 30 万元直客式消费分期付款业务，骗领一张卡号为 62*****25 的信用卡（以下称为直客式消费付款业务卡）。

该银行于 2015 年 3 月 17 日将该笔 30 万元贷款放款到被告人龚某某以真实身份信息办理的卡号 62*****47 的某银行借记卡上。截至 2016 年 6 月 30 日，该笔贷款共计本金 240045.83 元、利息 3957.31 元未归还。2017 年 1 月 12 日，被告人龚某某被公安民警抓获。2017 年 4 月 24 日，被告人龚某某主动归还了 258898.22 元。

江西省新余市渝水区人民法院于 2017 年 12 月 15 日作出（2017）赣 0502 刑初 351 号刑事判决：认定被告人龚某某以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡，并骗取了银行贷款 30 万元，数额巨大，构成信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金 10 万元。宣判后，被告人龚某某提出上诉。

江西省新余市中级人民法院于 2018 年 5 月 10 日作出（2018）赣 05 刑终 34 号刑事判决：一、撤销江西省新余市渝水区人民法院（2017）赣 0502 刑初 351 号刑事判决；二、被告人龚某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金二万元。

裁判理由

法院生效裁判认为：被告人龚某某以欺骗的手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失，破坏了金融管理秩序，其行为应构成骗取贷款罪。原审判决认定被告人龚某某犯罪事实清楚，但认定罪名不当，应予以更正。

被告人龚某某到案后能如实供述自己的犯罪事实，其行为属于坦白，依法可以从轻处罚；且能主动归还某银行新余分行渝水支行的贷款，并取得了谅解，可以酌情从轻处罚。故法院依法作出如上裁判。

关联索引

法律依据
- 《中华人民共和国刑法》第 175 条之一、第 196 条第 1 款
裁判文书
- 一审：江西省新余市渝水区人民法院（2017）赣 0502 刑初 351 号刑事判决（2017 年 12 月 15 日）
- 二审：江西省新余市中级人民法院（2018）赣 05 刑终 34 号刑事判决（2018 年 05 月 10 日）

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