恶意透支 透支是指持卡人在发卡银行规定的信用额度内先消费、后还款的行为。透支功能，是信用卡中的贷记卡的重要功能。《银行卡业务管理办法》第 6 条规定：“信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷...

主观方面 本罪在主观方面只能由故意构成。同时，行为人还必须具有非法占有目的，这也是构成所有诈骗类型犯罪的基本构成要件。对于没有非法占有目的的行为，不能以信用卡诈骗罪定罪处罚。 在刑法规定的前三项信用卡...

非恶意透支型信用卡诈骗犯罪 《立案追诉标准（二）》第 54 条规定：“进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的...

恶意透支型信用卡诈骗犯罪 恶意透支数额是定罪量刑的标准。《妨害信用卡解释》第 8 条规定：“恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；数额在五十万元以上...

用他人信用卡在ATM机等网络终端上使用的认定 随着支付工具的发展，信用卡的使用方式日益增多。除传统面对面交易外，行为人还可通过ATM机、网络银行或互联网终端进行交易。前者需工作人员核验身份、账号密码或...

用他人网络支付账号交易的认定 随着信用卡使用场景和渠道从线下向线上扩展的趋势和非银行支付结算业务的发展，信用卡往往借助非银行网络支付平台实现交易功能。以 2013 年之后发展起来的银行卡 “快捷支付”...

有效催收 司法办案中争议较多的是 “催收” 的认定，不是任何催要款项的行为都符合刑法规定的催收。 2009 年最高人民法院、最高人民检察院在《妨害信用卡解释》中将催收后仍不归还限定为经发卡银行 2 次...

催收后仍不归还 《妨害信用卡解释》对 “仍不归还” 作了限定，是指催收后超过 3 个月不归还。如果催收后 3 个月内归还的，便不符合该要件。实践中，持卡人在催收后的还款情形较为复杂。比如，有的持卡人为...

非法占有目的的判断 2009 年 “两高” 出台《妨害信用卡解释》时就明确规定，以非法占有为目的是构成恶意透支型信用卡诈骗的必备要件。但此后的司法实践中，不同程度地存在以客观行为符合恶意透支代替主观上...

使用伪造信用卡、虚假身份证明骗领信用卡，使用作废信用卡或者冒用他人信用卡诈骗案件 证明用于诈骗的信用卡来源性质的证据 使用伪造、作废的信用卡案件应当重点收集固定以下证据：调取银行关于信用卡系伪造、作废...