非法放贷行为

非法放贷行为

根据2019年10月21日起施行的最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，违反国家规定，未经监管部门批准或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照《刑法》第225条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。文章源自法随行北京石景山律师网-https://www.fasuixing.com/10405.html

“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指在2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上；贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按1次计算。文章源自法随行北京石景山律师网-https://www.fasuixing.com/10405.html

办理此类案件，辩护人应依次审查：文章源自法随行北京石景山律师网-https://www.fasuixing.com/10405.html

1. 放贷行为是否违反国家规定、是否未经批准或超越经营范围；文章源自法随行北京石景山律师网-https://www.fasuixing.com/10405.html

2. 贷款对象是否不特定、出借次数是否达到10次以上。文章源自法随行北京石景山律师网-https://www.fasuixing.com/10405.html

如2年内对外出借不足10次，或仅向亲友、单位内部人员等特定对象放贷，可作无罪辩护。但特定对象放贷仍须排查三种情形，应与向不特定对象放贷一并处理： （1）通过特定对象向不特定对象转贷； （2）以放贷为目的把社会人员变成单位内部人员再向其放贷； （3）公开宣传并同时向不特定多人及特定对象放贷。文章源自法随行北京石景山律师网-https://www.fasuixing.com/10405.html

此外，以非法经营罪论处非法放贷仅适用于《意见》施行后的行为；施行前的放贷是否追诉，应作为法律适用问题逐级报请最高人民法院决定。文章源自法随行北京石景山律师网-https://www.fasuixing.com/10405.html

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