用他人信用卡在ATM机等网络终端上使用的认定 随着支付工具的发展，信用卡的使用方式日益增多。除传统面对面交易外，行为人还可通过ATM机、网络银行或互联网终端进行交易。前者需工作人员核验身份、账号密码或...

用他人网络支付账号交易的认定 随着信用卡使用场景和渠道从线下向线上扩展的趋势和非银行支付结算业务的发展，信用卡往往借助非银行网络支付平台实现交易功能。以 2013 年之后发展起来的银行卡 “快捷支付”...

有效催收 司法办案中争议较多的是 “催收” 的认定，不是任何催要款项的行为都符合刑法规定的催收。 2009 年最高人民法院、最高人民检察院在《妨害信用卡解释》中将催收后仍不归还限定为经发卡银行 2 次...

催收后仍不归还 《妨害信用卡解释》对 “仍不归还” 作了限定，是指催收后超过 3 个月不归还。如果催收后 3 个月内归还的，便不符合该要件。实践中，持卡人在催收后的还款情形较为复杂。比如，有的持卡人为...

非法占有目的的判断 2009 年 “两高” 出台《妨害信用卡解释》时就明确规定，以非法占有为目的是构成恶意透支型信用卡诈骗的必备要件。但此后的司法实践中，不同程度地存在以客观行为符合恶意透支代替主观上...

使用伪造信用卡、虚假身份证明骗领信用卡，使用作废信用卡或者冒用他人信用卡诈骗案件 证明用于诈骗的信用卡来源性质的证据 使用伪造、作废的信用卡案件应当重点收集固定以下证据：调取银行关于信用卡系伪造、作废...

恶意透支型信用卡诈骗案件 重点围绕刑法和司法解释规定的构成信用卡诈骗的要件进行全面侦查取证。具体包括： （1）信用卡消费记录、信用卡对账单（透支账单、还款账单）、律师函等书证，证明犯罪嫌疑人实施了恶意...

“有效催收” 的证明 对银行是否进行有效催收，应当结合司法解释规定的条件对相关证据进行实质审查： （1）通过审查发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签...

信用卡诈骗数额的证明 信用卡诈骗数额的证明，需通过审查发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单），计算公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，该数额不包括利息、复利、滞纳金、手续费...

非法占有目的的证明 客观上催收后仍不归还透支款项的行为人，也可能不具有非法占有目的，便不构成信用卡诈骗罪。非法占有目的系行为人的主观状况，在其不主动供认的情形下，就需要对其他证据进行综合判断。首先，要...